Свой Дом

Президентом России подписан закон, вносящий поправки в Гражданский кодекс РФ, согласно которым заемщик сможет досрочно вернуть заимодавцу деньги. Комментарии нашего эксперта.


Президент РФ Дмитрий Медведев подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Федеральный закон принят Государственной Думой 7 октября 2011 года и одобрен Советом Федерации 12 октября 2011 года.

«Российская газета» приводит пояснения одного из авторов инициативы, зампреда комитета по финрынку Лианы Пепеляевой. Принятый закон, по ее словам, «безусловно, защищает права заемщика - физического лица, так как досрочный возврат заемных средств позволит избежать дополнительных затрат, связанных, например, с изменением курса валюты кредита». Речь идет о средствах только для частного использования на домашние нужды, т.е. использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.


Справка Государственно-правового управления

Федеральным законом устанавливается право заёмщика-гражданина на досрочный возврат суммы займа, предоставленного для личного семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, а также право заимодавца на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. Федеральный закон направлен на установление баланса прав и обязанностей сторон договора займа, в частности путём усиления защиты прав заёмщика-гражданина, как экономически более слабой стороны такого договора.

Наш эксперт - председатель НООО "Агентство по защите прав потребителей" Сергей Мазиков комментирует:

- Поправки в гражданский кодекс, предусматривающие досрочный возврат займа, предоставленного под проценты, заемщиком без получения на то согласия займодавца в значительной степени улучшит положение потребителей финансовых услуг. Полагаем, что договора на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя, всегда должны быть под особым вниманием законодателя. Объясняется это тем, что потребитель финансовых услуг, как сторона в договоре, практически лишен возможности влиять на содержание договора и в подобных правоотношениях является экономически слабой стороной, а потому нуждается в особой защите со стороны государственных органов.

Но давайте рассмотрим, какие права у заёмщика есть сейчас и какие будут после вступления вышеописанного закона в силу.
Сейчас в практике розничного кредитования существуют три основные варианта погашения кредита - это:

1. У заемщика нет права гасить кредит (самый невыгодный вариант для заемщика).
2. Заемщик может досрочно погасить кредит в любой срок.
3. Заемщик может досрочно погасить кредит по истечению определённого срока (самый распространенный вариант).
При этом на практике заемщик обязан предупредить банк о возврате кредита за 1-3 дня. В некоторых банках можно погасить в тот же день.

Что получится после вступления закона в силу? Определённая часть заемщиков, подписавшая кабальный договор без возможности досрочного погашения, выиграет, все остальные - проиграют.
Теперь всем придется ждать минимум месяц от подачи заявления до фактического погашения и платить за этот месяц проценты. Законодатель предусматривает более короткий срок уведомления займодавца по соглашению сторон, но для этого необходимо заключать дополнительное соглашение к договору займа. Не стоит также забывать, что часто банк включает в договор положения о комиссии за досрочный возврат денег, и новые поправки к закону вряд ли изменят эту практику.

agentstvo-zpp@mail.ru


Подготовила Марина РУИНА
«БИРЖА ПЛЮС СВОЙ ДОМ»